Le rachat de crédit
Le rachat de crédit est un type de crédit servant à regrouper différents prêts en un seul. Pourquoi utiliser un tel produit, quels types de crédits peut-il englober et comment le trouver ? Nous répondons à toutes vos questions.
Le rachat de crédit, à quoi ça sert ?
Le rachat de crédit est un produit susceptible d'intéresser de nombreux ménages endettés. En effet, ses applications sont nombreuses :
- Se simplifier la vie. Les ménages qui ont plusieurs crédits ont souvent plusieurs prélèvements à des dates différentes, voire même plusieurs interlocuteurs si les crédits ont été souscrits auprès d'organismes variés. Opter pour le rachat de crédit permet de regrouper tous ses crédits en un seul. Ainsi, il n'y a plus qu'un seul prélèvement mensuel et un seul interlocuteur. Cela peut simplifier la gestion du budget familial.
- Diminuer le montant de ses mensualités. Le rachat de crédit permet de revoir les conditions de remboursement. Ainsi, si le budget mensuel est insuffisant pour faire face à toutes les mensualités ou à une mensualité globale, il est possible de revoir cette dernière à la baisse. Attention, si cette opération offre un soulagement temporaire, elle augmente la durée du crédit et son coût. Notons que cette possibilité offerte par le rachat de crédit d'équilibrer le budget des ménages justifie qu'il soit le seul type de crédit autorisé à la souscription pour les personnes frappées d'une inscription au fichier des incidents de remboursement des crédits aux particuliers de la Banque de France.
- Réaliser une bonne opération financière. Certains crédits ont un taux d'intérêt très élevé, c'est tout particulièrement le cas des crédits renouvelables. En faisant racheter son crédit renouvelable avec une offre au taux plus attractif, on peut diminuer le coût de son prêt.
Le rachat de credit, pour quels types de prêt ?
Le rachat de prêt peut être utilisé pour tous les types de prêt.
- Le crédit renouvelable. Comme on vient de le voir, inclure un crédit renouvelable dans son rachat de prêt peut constituer une bonne opération financière.
- Le crédit à la consommation classique (amortissable). C'est pour ces crédits que le rachat de crédit est le plus souvent utilisé. Les personnes qui ont accumulé plusieurs prêts peuvent ainsi regrouper toutes leurs mensualités en une seule, renégocier les conditions et faciliter la gestion de leurs finances personnelles.
- Le crédit immobilier. Il est possible d'inclure son crédit immobilier dans le cadre d'un rachat de crédits. On trouve alors deux types de profil emprunteur. Les premiers ont recours à ce produit pour obtenir un taux plus attractif. Ils restent alors sur un crédit immobilier. Les deuxièmes y ont recours dans le cadre de difficultés financières et, s'ils réussissent à faire baisser les mensualités, ils doivent souvent payer le prix de cette possibilité. Dans tous les cas, on évitera de racheter un crédit immobilier en même temps que des crédits à la consommation, pour ne pas avoir à subir un taux élevé sur son opération foncière.
Le rachat de pret, comment trouver un partenaire ?
Si vous êtes intéressé par le rachat de crédit, vous vous demandez comment trouver une offre intéressante. Voici plusieurs pistes à creuser :
- S'adresser à son banquier habituel. Votre banquier habituel est sans doute le partenaire financier qui vous connaît le mieux. Au moins, il connaît votre façon de gérer votre budget. Il sera donc à même de vous proposer un rachat de crédit adapté à vos besoins. Malheureusement, en vous limitant à un seul interlocuteur, vous n'êtes pas sûr de décrocher l'offre la plus performante.
- S'adresser à l'un de ses organismes de crédit. Vous avez souscrit des prêts auprès de plusieurs organismes. Vous pouvez les mettre en concurrence pour obtenir une offre de rachat de crédit intéressante. Veillez toutefois à choisir une offre attractive mais aussi un accompagnement performant.
- S'adresser à un courtier. Un courtier vous permet de bénéficier d'un accompagnement personnalisé pour votre projet et de conditions négociées. Attention toutefois, pensez à la rémunération du courtier et aux limitations (organismes non partenaires qui ne seront pas démarchés et organismes partenaires que vous ne pourrez plus démarcher vous-même).
- S'adresser à un comparateur en ligne. Un comparateur en ligne vous permet de vous faire une bonne idée du marché et de mettre rapidement en concurrence plusieurs organismes. Attention toutefois au montage de votre dossier, il n'est pas facile de le faire seul.